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“保险”非“保鲜” 爱情险保夫妻不保情侣

[2019-10-09 01:16:40] 来源:本站 编辑:小边 点击量:
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导读:“保险”非“保鲜”爱情险保夫妻不保情侣“爱情保险”多为联合寿险听说过意外险、分红险、重大疾病险,何谓“爱情保险”呢?记者在咨询市内各大保险公司后发现,“爱情保险”虽然冠以“爱情”的名号,实际上在国内多以联合寿险等“连生型保险”的形式存在。据悉,英国新婚夫妻投保爱情保险,每月缴费,自保险之日起和睦相处25年,银婚时可领5000英镑;若经调解无效离婚,被遗弃方可获3000英镑。在瑞典,已婚

  “保险”非“保鲜” 爱情险保夫妻不保情侣

  “爱情保险”多为联合寿险

  听说过意外险、分红险、重大疾病险,何谓“爱情保险”呢?记者在咨询市内各大保险公司后发现,“爱情保险”虽然冠以“爱情”的名号,实际上在国内多以联合寿险等“连生型保险”的形式存在。

  据悉,英国新婚夫妻投保爱情保险,每月缴费,自保险之日起和睦相处25年,银婚时可领5000英镑;若经调解无效离婚,被遗弃方可获3000英镑。在瑞典,已婚夫妇每年交一定数额的投保金,银婚纪念日将一次性得到一笔可观的保险金;25年内,若有一人过世,另一人也可领到一定数额的保险金。

  和多数市民对“爱情保险”的想象不同,在国内,“爱情保险”多为联合寿险,和被遗弃、金婚银婚等字眼没多大关系。

  记者在走访中发现,“爱情保险”并非为了“爱情保鲜”,中山各大保险公司目前推出的爱情保险,从保险责任范围看,基本属于以夫妻或全体家庭成员为联合体的被保险人的人寿险、重大疾病险或年金险产品,也就是“连生型保险”。

  在这些普通的人身险产品上,有的辅以意外、医疗等方面的保障,有的加上分红奖金等理财功能,就变身为市面上常见的“爱情保险”。

  业内人士指出,这种“爱情保险”和一般的寿险区别不大,但由于是“联合寿险”,当婚姻中一方不幸因疾病、意外或衰老等原因身故,婚姻关系中的另一方将会得到保险金赔偿。从保费支出上来看,夫妻购买一份联合人寿险,当然比两人分别购买一份终身寿险所付出的保费要少一些。

  “爱情保险”保夫妻不保情侣

  电影《非诚勿扰2》里,男主角葛优将一份寿险保单送给了女友,受益人一栏填上了女友的名字。但是,记者采访业内保险人士发现,这种情侣一方购买“爱情保险”馈赠恋人的做法并不可行,保险合同从订立之时就是无效的。

  “投保人与被保人之间必须相互存在保险利益,基于此订立的保险合同才是合法有效的。”平安人寿资深保险规划师杜宏伟告诉记者,按照我国现行保险法规定,投保人对本人、配偶、子女、父母以及与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属之间才具有保险利益。

  换言之,如果不存在法律意义上的近亲属关系,就不存在保险利益。实际操作中,一般保险公司在遇到“爱情保险”理赔时,会要求受益人提供如结婚证等证明文件,对于热恋中的情侣来说,由于没有存在法律关系上的保险利益,其“爱情保险”当然是无效的。

  因此,杜宏伟告诉记者,投保人与被保人必须具有保险利益关系,才能订立联合保险合同。恋人、情侣等由于不具有婚姻关系,并不能投保爱情保险,而具有合法婚姻关系的夫妻则可以投保。不仅如此,基于可保利益原则和风险可控原则,保险公司在承保时还会要求,投保人与受益人之间也要存在保险利益,而这个受益人可以是投保人的伴侣、子女等。

  婚姻出现变故保险是否有效?

  既然属于连生型保险,并要求投保人和被保人存在保险利益关系,如果双方在之后的5年、10年婚姻发生变故,不再存在保险利益关系,保障夫妻双方的“爱情保险”是否还有效呢?

  记者咨询了市内多家保险公司相关人士得知,保险合同中的被保人属于保险标的,是不能更改的,但受益人和投保人都可以更改。

  “当然,受益人还分为指定受益人和法定受益人。”业内人士告诉记者,指定受益人就是保单中填写的受益人,当指定受益人和投保人不再存在保险利益关系,可以重新更改受益人名字。如果被保人未指定受益人,则由他的法定继承人为受益人,也就是法定受益人。

  保险规划师建议,夫妻双方购买爱情保险后,多年后婚姻出现变故,如果双方已生育小孩,可将保单的受益人更改为孩子。若尚无后代,解除夫妻关系的双方,只要经过协商重新明确保单的身故受益人和身前受益人,保单仍是有效的,中途出现一方不幸身故的情况,受益人仍可获得相应保险金赔偿。

  专家建议“你帮我投,我为你买”

  针对爱情保险的尝试,其实不少保险公司都曾先后推出过相应的保险产品,如平安人寿的“世纪同祥”、泰康人寿的“爱家之约”、生命人寿的“红玫瑰”等。

  但在市场上,这种“一人投保两人受用”的爱情保险,各大保险公司普遍并不热衷。“一张保单保全家”,这是多数保险公司推出爱情保险时的口号,倡导通过联保的方式降低家庭所有成员的投保费用。

  在记者联系的几家保险公司中,保险工作人员几乎都不建议记者投保“爱情保险”。“首先,爱情保险针对的人群相对有限,联保双方必须明确保险利益关系,否则即使签订了保险合同,理赔时也不能赔到钱。”一家大型保险公司的工作人员告诉记者,即使是夫妻双方想购买爱情保险,一般情况下该公司也是不建议联保,这主要是因为夫妻双方未来感情的不可控因素,容易带来未来理赔的困难。

  那么,真的想赠予恋人和伴侣一份爱情保险,该注意什么问题?

  专家建议,真的想为恋人和伴侣购买一份保险,不如选择“你帮我投,我为你买”。杜宏伟告诉记者,爱情保险的初衷是为恋人提供一份保障,大可不必选择容易引起纠纷和理赔有难度的“爱情保险”,最简单的方法就是“挑好保险产品,给对方钱,让对方自己为自己投保”。如此,不仅可以给对方一份特别的“七夕节”礼物,也可以更大程度上避免将来操作上的麻烦。

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